1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Общие положения

1.1.1. Настоящая Политика AML/CTF (далее — «Политика») определяет внутренние процедуры и меры, применяемые Unambiguity Limitada (далее — «Оператор») для предотвращения использования Платформы Yard Casino в целях:

• отмывания денежных средств
• финансирования терроризма
• мошеннической деятельности

1.2. Международные стандарты

Политика основана на:

Рекомендациях Financial Action Task Force (FATF)
Директивах ЕС:

• Directive (EU) 2015/849 (4AMLD)
• Directive (EU) 2018/843 (5AMLD)
• Directive (EU) 2018/1673 (6AMLD)
• Руководствах по risk-based approach
• Стандартах Wolfsberg Group

1.3. Локальное регулирование

1.3.1. Оператор соблюдает законодательство Коста-Рики и применимые международные обязательства.

2. ОЦЕНКА РИСКОВ (RISK-BASED APPROACH)
2.1. Общий принцип

2.1.1. Оператор применяет риск-ориентированный подход (RBA).

2.2. Категоризация клиентов

Клиенты делятся на:

• Низкий риск
• Средний риск
• Высокий риск

2.3. Географические риски

Высокий риск:

• страны под санкциями
• юрисдикции с низким AML-контролем
• страны из списков FATF

2.4. Продуктовые риски

• криптовалюты (высокий риск)
• быстрые транзакции
• бонусные злоупотребления

2.5. Транзакционные риски

Индикаторы:

• частые депозиты/выводы
• отсутствие игровой активности
• дробление платежей

3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
3.1. Стандартная проверка (CDD)

Применяется к большинству пользователей:

• идентификация личности
• проверка адреса
• базовая оценка риска

3.2. Упрощенная проверка (SDD)

Применяется при низком риске.

3.3. Усиленная проверка (EDD)

Обязательна при:

• высоком риске
• PEP (политически значимые лица)
• крупных транзакциях

EDD включает:

• источник средств (SOF)
• источник благосостояния (SOW)
• углубленный анализ

3.4. Постоянный мониторинг

3.4.1. Профиль клиента обновляется регулярно.

4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
4.1. Общие принципы

Используются автоматизированные системы мониторинга.

4.2. Пороговые значения

• крупные депозиты
• частые транзакции
• необычные паттерны

4.3. Подозрительные паттерны

• «депозит → вывод без игры»
• множественные аккаунты
• VPN/Proxy
• несоответствие геолокации

4.4. Автоматизация

Используются:

• AML-алгоритмы
• поведенческая аналитика
• machine learning модели

5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ (SAR)
5.1. Индикаторы

• несоответствие профиля
• необычные транзакции
• попытки обхода KYC

5.2. Процедура эскалации

• Фиксация события
• Внутренний анализ
• Решение AML-офицера

5.3. Отчетность

5.3.1. При необходимости подаются:

Suspicious Activity Reports (SAR)
уведомления регуляторам
6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
6.1. Документация

Оператор хранит:

KYC данные
транзакции
внутренние отчеты
6.2. Сроки хранения

Минимум 5 лет после окончания отношений.

7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
7.1. Программы обучения

Сотрудники проходят:

AML тренинги
кейс-анализ
обновления законодательства
7.2. Периодичность

Не реже 1 раза в год.

7.3. Тестирование

Проводится регулярная проверка знаний.

8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ
8.1. Санкционные списки

Проверка осуществляется по:

OFAC
EU Sanctions List
UN Sanctions
8.2. PEP-скрининг

Проверяются:

• политически значимые лица
• родственники
• связанные лица

8.3. Постоянный мониторинг

Скрининг проводится:

• при регистрации
• периодически
• при транзакциях

9. ВНУТРЕННИЙ КОНТРОЛЬ
9.1. AML Officer

Назначается ответственное лицо.

9.2. Аудит

Проводится:

• внутренний аудит
• внешний аудит (при необходимости)

9.3. Политики и процедуры

Регулярно обновляются.

10. ОТКАЗ В ОБСЛУЖИВАНИИ

Оператор вправе:

• отказать в регистрации
• заморозить средства
• закрыть аккаунт

если есть подозрения в AML-рисках.

11. СОТРУДНИЧЕСТВО С ОРГАНАМИ

11.1. Оператор сотрудничает с:

• регуляторами
• правоохранительными органами
• финансовыми институтами

12. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ (TIPPING-OFF)

12.1. Пользователь не уведомляется о проверках.

13. ОБНОВЛЕНИЕ ПОЛИТИКИ

13.1. Политика пересматривается регулярно.